終身工作，你準備好了嗎 ？
中國時報2009-07-07
我教授未來學多年，總持續呼籲社會及政治人物，不要再停留在工業社會的思維，認為政府財政不會倒閉。其實繼冰島財政破產後，日昨美國加州財政宣布進入緊急狀態，瀕臨破產邊緣。這些，都是我們的殷鑑。
更讓人憂心的是，我們的人口結構已漸從農業社會金字塔型態翻轉成倒金字塔。也就是說，繳稅的工作人口越來越少，領退休俸或福利支出的越來越多。請看九十三年退休年金支出達二千一百億，為九十三年的全國個人綜合所得稅收總額。九十四年至今年，則是持續攀升屢創新高。
在這種倒金字塔人口結構下，國家財政赤字必然日益擴大，政府解決問題方法，不能停留在工業社會增加預算的思維，因為，未來沒有足夠工作人口來繳交國家所須龐大費用。要知道，人類演化七百萬年，退休制度是到工業社會後才形成的。由於工業社會大多數人進入企業或組織工作，造成勞資關係與相關社會問題。為保障勞工及離開企業後的生活，各國相繼立法訂定福利制度及退休制度。
經建會公布，我國人口持續萎縮，預計一百年後，台灣人口將只剩下八百萬人。從人口結構快速成為倒金字塔形狀來看，許多福利保險制度將會崩解。這也是為什麼我國勞保年金出現龐大的虧損黑洞，健保巨額負債達五一一億。另外，國民年金去年十月才開辦，內政部評估，明年財務會短缺約八十億，後年則短少超過二百億。這告訴吾人，未來，政府財政無法承擔這些福利措施。
為應付此一變局，需要新的生涯規畫。我國現在平均壽命約七十八歲。從九十至九十六年平均退休年齡約為五十五。也就是說，退休後要準備好二十三年的生活費用。如果未來勞保、健保不再有保障，那退休後的生活費加上醫療費用更是沉重負擔。準此，我早在《未來學》中提出，每個人都要為自己的一生做準備，好好規畫一生的旅程，不要讓自己成為兒女或社會的負擔。
又有朋友問，要如何達成此一目標？回曰：很簡單算術，退休後所儲存的金錢，能養自己到人生終點。由於人類壽命持續增長，故必須推動以下兩項方能竟其功。其一，延緩退休時間。其二，規畫多項專業。延緩退休是必然趨勢，延緩退休有兩種情況，一種是在原來的公司或組織繼續工作，另一種是更換工作，不管屬於那一種，其精神就是繼續工作，誇張一點說是「終身工作」。當下提出的「銀領族」概念就是在此情況下應運而生。
然而，不是你要工作就會有工作，所以，要持續培養社會所須的專長，才能找到工作。如果將退休後準備的費用，要夠用到人生終點來看。假如平均壽命達八十歲，那一般收入的人，可能要工作到七十五歲才能退休。不管你喜歡與否，「終身工作」時代已悄然來臨了。 （作者為台北教育大學教育經營管理研究所教授）
快樂「老不休」 必備3要件
銀領時代來臨！要如何成為快樂的「老不休」、找到「回春」的動力？一一一一人力銀行營運長吳睿穎指出，唯有同時擁有「錢財」、「健康智慧」與「人脈」三要件，才能讓自己的身心靈狀態維持年輕，不與社會脫節，成為快樂的銀髮族。
相較於軍公教人員擁有優渥退休俸，勞工朋友反而較沒有保障，面對「老不休」時代與銀領時代來臨，吳睿穎表示，無論是哪個年齡層，現在幾乎可以說是「退休無望」了，不但很難預期每個人的退休年齡，未來每個人更可能要無條件工作到老。
如何讓自己成為快樂的「老不休」？吳睿穎指出，最現實的考量，就是要準備足夠「退休金」在身上，才能應付身體機能退化、保險或基本的生活開銷支出。
此外，智慧與健康也是必備的要件，許多老年人即使才五、六十歲，其實還不算老，但心靈與觀念早已跟社會脫節，跟不上社會的潮流與脈動，在無法接受新知識、新事物下，頭腦當然就會「硬梆梆、死板板」。吳睿穎說，馬英九、阿扁其實都接近六十歲，但看起來還很有智慧的樣子，就是因為還不斷跟外界有互動。
健康、美麗，還要營養均衡，這是台灣「銀領族」投資最多的三大保健領域！根據連鎖藥粧業者統計，台灣銀髮族最熱衷購買的保健商品，第一名是保健食品，其次是讓自己看起更年輕的醫療美容保養品，排名第三的則是維他命補充品。
台灣最大連鎖藥粧品牌康是美分析，台灣已走向高齡化社會，預防醫學的保健概念越受重視，其中，預防高血壓、高血脂、高血糖的三高保健類食品，幾乎占了銀髮保健商品類項二成，且有增多趨勢。業者估算，慣性銀髮保健食品用者，平均一個月至少會花一、二千元購買保健食品，作為預防性健康養護。
老人醫療養護市場 看好上兆
銀髮商機有多大？外貿協會展覽處副處長洪銘欽表示，推估到二○二六年，台灣六十五歲以上老年人口將達二成。工研院則推估，到二○二五年台灣高齡產業市場規模將達到新台幣三兆六千億元規模。其中占比最大的老人醫療養護保健市場，有業者估算，至少有上兆元的商機。
全省有三百家連鎖據點的康是美統計，去年起至今年五月，銀髮族消費最多的前三名，分別為保健食品、醫學美容保養品與維他命。其中，保健類食品榜首為葡萄糖胺、鈣片等關骨保健相關商品，今年一到五月已較去年成長約一倍；其次是視力保健相關商品，約有三成增幅；心血管與三高議題相關商品，如納豆、紅麴、魚油等預防心血管健康食品，則有一成成長。
除了維護身體健康，讓自己看起來很年輕的醫療美容商品，也是銀髮族捨得花錢的美麗投資。賣得熱門的醫美品，包括有能讓肌膚紋路平緩，可以看起來更年輕的保養品，或是抗老、緊實功能的醫美品。這些擦的養護商品，從一千多元到四、五千元價位不等，有的比吃的保健品還高貴。
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